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银行业票据大案频发 近十年涉案总额达227亿

时间:2016-11-18 00:39作者:admin 点击:
银行业票据大案频发 近十年涉案总额达227亿-搜狐理财银行业票据大案频发 近十年涉案总额达227亿-搜狐理财

  今年我国银行业票据市场极不平静。1月22日,农行票据买入返售业务发生重大风险事件,涉案金额高达39亿元。1月28日,中信银行又曝出9.69亿元票据诈骗案。4月8日,天津银行披露7.86亿元票据案。7月7日,宁波银行公告原员工违规办理票据业务32亿元。8月7日,广发银行发现9.3亿元票据资金被中介挪用流入股市。8月12日,银行业“首发”13亿元电票大案,涉及工行、恒丰银行和中旅银行。银行密集爆发票据问题,引起社会高度关注。值得注意的是,银行业频发票据问题并非仅仅限于今年上半年,而是由来已久。据不完全统计,近十年来,国内银行业共发生亿元以上票据大案42起,涉案总额227亿元,平均涉案金额5.4亿元,最大的农行票据案件,涉案金额高达39亿元。

  当银行曝出票据案件后,很多人都会把它归结于内控、无真实贸易背景等原因,监管部门也会开展一轮排查和整治,但收效甚微,www.sun3653.com,完全没能遏止票据大案频发的势头,究其原因,在于病根诊断和药方不对。笔者认为,密集爆发票据问题的主要根源在于银行通过票据增加业绩——签发银行承兑汇票制造虚假保证金存款。

  银行业频频曝出票据问题,根源就在通过大量签发银行承兑汇票虚增保证金存款。因为银行承兑汇票可以流通,存在签发、转让、贴现、转贴现、买入返售、卖出回购、保管、承兑等几十个环节。总量巨大,加之链条漫长,给不法分子进行伪造、套取、诈骗和盗窃等金融犯罪提供巨大空间,成为金融违法犯罪的温床。

  利用银行承兑汇票虚增保证金存款不仅造成大案频发,还严重增加了企业负担。目前的银行承兑汇票业务,实质是把一笔贷款业务拆分成两笔甚至多笔票据业务,给企业增加成倍的工作量和环节,www.sun3653.com。尤其强迫企业缴纳高额保证金,更是加重了企业财务负担。企业本来就是因为缺资金才向银行融资的,但为了凑足高额“保证金”,www.sun3653.com,很多企业不得不高息拆借过桥资金。而过桥资金利率低则30%,高则60%甚至100%,大大增加了企业负担,企业不堪负重。尤其是在“贷款—银行承兑汇票—贴现”模式下,企业既要支付贷款利息,还要支付贴现利息,融资成本大大提高。此外,银行承兑汇票期限最长半年,短于多数企业的资金周转期限,造成企业不得不频繁地还贷续贷,加大了企业还贷压力,甚至导致资金链断裂。

  遏止银行票据案件发生刻不容缓。笔者认为,遏止票据案件频发必须抓住七寸,建议严禁签发银行承兑汇票收取高额保证金,从源头上根除利用票据虚增存款和票据案件问题。

  首先,新增银行承兑汇票保证金比例一律不得超过5%。没有高额保证金,银行就失去了滥签银行承兑汇票的内在动力。降低保证金比例对银行风险没有任何影响,因为银行风险敞口数量不变。

  其次,对现有存量银行承兑汇票的保证金比例,制定压缩计划,在若干年内逐步压缩到5%以内。

  第三,鉴于目前银行承兑汇票实质是贷款票据化,建议央行增加专项贷款规模,将现有银行承兑汇票存量有计划、有步骤地回归表内,逐步还原为表内正常贷款。表外大量存在银行承兑汇票完全违反金融法规,国外和港澳银行几乎不做银行承兑汇票业务。



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